如何培養孩子良好的金錢觀：5個有效方法

如何培養孩子良好的金錢觀：5個有效方法

如何教育孩子良好的金錢觀，了解金錢的價值、參與家庭財務、給予零用錢、教導投資和儲蓄，以及建立正確的消費觀都是重要的方法。透過這些實際體驗，可以幫助孩子成為更有自信和獨立的人。

方法一：教孩子理解金錢的價值

《讓孩子受用終身的理財必修課》一書的作者金仙為一名韓國小學教師，長期投身於教育現場的他，發現家長在諮詢老師孩子相關問題時，經常提到學業成績、人際關係的問題，卻從未提過金錢相關的問題，包含「老師是如何教育孩子的金錢觀呢？」或是「老師是否也會給自己的孩子零用錢呢？」

接著，他向各位家長提出一則發人深省的提問：「過去只是努力讀書的各位，現在已經解決錢的問題、度過快樂的生活嗎？」過去時代背景下長大的孩子，生活在讀書就能考上大學、過上理想人生的教育理念中，面對此刻只要帶上手機就能出門的時代，是否仍舊以「孩子長大自然而然就懂理財了」、「孩子有錢要做什麼？家長都幫他們把東西準備好了！」的想法來教育孩子呢？

前美國聯準會主席Alan Greenspan曾言：「文盲雖然會讓生活不便，金融文盲卻會讓人無法生存。」對於金融資訊與知識的認知差異會影響一個人對於金錢價值的認知，更何況在沒有正確引導金錢價值與金融知識的狀況下，孩子輕易的就能在各個社群網站、影片中看到收入輕鬆上百萬的人士，或是許許多多限時消費大量金額的主題，這些可能都會讓孩子對金錢產生扭曲的想法。


讓孩子知道金錢是從哪裡來

「種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。」華人社會經常對錢閉口不談，但是縱觀我們每個人的生活，每天的三餐、穿著、用水、用電、交通哪一項不需要金錢來支撐，因此，從此刻起讓孩子知道錢從哪裡來吧！

可以透過帶孩子到自己的工作場所讓孩子了解父母是要付出時間、智力、體力來換取金錢的，與孩子一起出門時，也可以與孩子一起觀察環境中的人們，並告訴孩子，每個不同工作職位上的都是在靠自己的能力去換取金錢，有了金錢，三餐才得以溫飽，才能有暖和的衣服可以穿，才可以在奶奶生病時帶她去看醫生。
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方法二：讓孩子參與家庭財務

Mompower媽媽商學院創辦人 / 精算媽咪珊迪兔在為《讓孩子受用終身的理財必修課》一書引言時表示：「我們教會孩子學習技能、創造金錢，但是會賺錢不見得留得住錢，家長要如何陪伴而不主導的在孩子在金錢價值觀上，持續引導和孩子開口討論用錢是最重要。」而開口討論用錢就從讓孩子參與家庭財務開始做起吧！

金仙老師表示與孩子切身相關的補習費、才藝班等教育費用更是跟孩子開口談錢的一個好地方，與孩子一起了解他們所花費的書本評量費、英文班數學班的學費、每天的飲食花費，讓孩子了解自己的財務狀況的同時，與孩子一起討論如何可以將這些費用花得更有效益，以及如何省去不必要的支出。


讓孩子了解每個月的開銷和儲蓄

家庭生活的的支出與開銷也是與孩子談論金錢的重要一環，亦是培養孩子金融素養的好時機。

現階段除了傳統的雜貨店需要使用現金紙鈔支付，大部分的超市、便利超商都可以直接使用行動支付功能，年幼的孩子在跟著父母買東西時，總是看到店員掃瞄一下家長的手機、將信用卡放上刷卡機東西就買好了，在沒有任何金融教育的情況下，還以為手機與信用卡是阿拉丁神燈，給店員刷一下就能換到所有需要與想要的東西。

因此，父母在與孩子一起出門購物時，可以與孩子一起了解各項物品的價格，透過接觸數字、價格來當作了解金錢的第一步，同時也讓孩子了解到，家裡的各種東西、自己平常的食衣住行都是需要金錢的，而金錢是父母一點一滴賺來的。

而父母亦可以讓孩子了解每個月所分配的各類開銷與儲蓄的金額，例如父母每個月固定於薪水發放當天存一筆六千元現金、五千元股票定期定額，以及家庭開銷一個月兩萬元等等。

當孩子了解父母有儲蓄與投資的習慣，耳濡目染下也會學習父母使用金錢的習慣，並且較不會在不認識投資理財的情況下，就受他人影響而認為投資是一種投機以及非常危險的行為。而父母亦可以與孩子討論每個月家庭開銷的使用方式，與孩子一起列出家庭的必要支出，討論出最合適的花費方式。​

方法三：給孩子零用錢

給孩子零用錢固然很好，但是，更重要的是教孩子該怎麼使用零用錢。

兩名孩子的媽媽網友「酒窩J」在Facebook分享了他給孩子錢的方法，孩子低年級時只會給孩子10元當作「緊急電話費」，讓孩子在遇到緊急狀況時可以撥打公共電話給父母的費用。到了中年級時，會再多給孩子10元作為「早餐補助費」，如果孩子在家吃不飽就可以拿這個錢去買包子，此外，若孩子是到早餐店買早餐則是採專款報銷制，孩子花多少費用必須拿著發票向父母核報金額。

若孩子沒有花掉每天的10元則可以存下來，透過這個方法，不僅能清楚地讓孩子意識到東西需要錢的概念，也能讓孩子在有限的預算下選擇要購買的物品，以及克制花錢的衝動將多餘的金額存下。


體驗管理自己的錢的感覺

許多家長經常在出社會後惋惜：如果自己能在更早的時候了解金錢相關知識，培養豐富的金融素養，就可以更早存下第一桶金，擁有更多時間與財富的餘裕。而從孩子還小時，就給予孩子一定限度金額的零用錢，可以幫助孩子體驗管理自己的錢的感覺。

管理自己錢包含賺錢、存錢、花錢以及捐錢，有的孩子一拿到零用錢就不管不顧的全部花掉，有的則一概不花全部存下，這兩者都過於極端，教孩子存錢也要教孩子怎麼花錢、賺錢以及捐錢，如此一來才可以達到給孩子零用錢的真正目的：學習管理自己的錢。

方法四：教孩子投資和儲蓄

父母覺得經濟與金融知識太過複雜，孩子無法吸收之外外還有可能覺得無聊嗎？父母是否能想像同樣拿到兩千塊壓歲錢的孩子，一個拿去儲值遊戲點數，一個拿去投資股票證卷，經過十年後可能帶來千萬元的差距呢？

別再對投資與儲蓄避而不談，現行坊間就有許多針對兒童設計的理財書籍，透過淺顯易懂的對話，配上可愛精美插畫來幫助孩子走進金錢的世界，此外，亦有許多桌遊，透過遊戲來了解金錢、買賣以及房地產的概念。


幫助孩子了解金錢的多種用途

擁有金錢能做什麼呢？可以讓我們在想要的時間裡自由的做想做的事、待在自己想待的地方、與自己想見的人見面。金錢讓我們不用擠在公車上花大量的交通時間去一個地方，而是能搭上快速的計程車輕鬆地到達目的地，金錢讓我們更有餘裕地去體驗人生的不同樣貌。

此外，亦要讓孩子理解：金錢的價值不僅止於花費，投過投資，可以讓金錢為我們換取更多的複利，而儲蓄則可以幫助我們在面對緊急狀況時，不會因為資金短缺而手足無措。​

方法五：建立正確的消費觀

建立正確的消費觀可以幫助孩子在面對各式各樣的消費陷阱與誘惑裡，保持理性與健康的消費態度。生活中包含哪些消費陷阱與誘惑呢？當同學都穿了最新款的球鞋，孩子因為自尊、虛榮心以及渴望與同儕屬於同一個群體，也會希望自己能擁有。

此外，當孩子喜歡的Youtuber成為服飾品牌的代言人時，孩子也會受到這份吸引力的影響，而不管該服飾是否是他目前能否負擔起的價格，當孩子進入商場時，看到由明星代言的美妝產品，孩子也可能因為氣氛與內心對明星樣貌與氣質的嚮往，而買下高額的產品。


鼓勵孩子理智消費

鼓勵孩子理智消費的第一步在於不給孩子過於高額的金錢，並與孩子一起事先規劃購買清單。
在有限的金額下，孩子必須對於要買的東西做出「想要」與「需要」的取捨，亦會透過克制眼前的消費慾望，以達到購買想要但是價格較高昂的物品的目的。​

結論

金仙老師在《讓孩子受用終身的理財必修課》一書中有一段強而有力的話：「倘若你不想因為金融文盲而讓殘忍的貧窮代代相傳，別感到氣餒，只要記得：開始去做就是能『擺脫金融文盲』的唯一方法。」對孩子的金錢教育，就從此刻做起吧！

綜上所述，教育孩子良好的金錢觀需要時間和耐心，但這對他們未來的人生有著極大的幫助。透過實際體驗和理論知識的結合，可以幫助孩子建立正確的金錢觀和理財能力，讓他們成為更有自信和獨立的人。